Može li telefon zamijeniti vaš novčanik? Otišla sam u kupovinu da saznam.

To je neporecivo - Apple Pay će biti ono što konačno čini mobilno plaćanje mainstreamom. Ali to nije jedina opcija. Google i PayPal su također veliki igrači, ali ako su njihove stope uspjeha u stvarnom svijetu do sada bile naznaka recepcije Apple Paya, najbolje je držati se čvrsto na kožnim novčanicima.

Kako bi bolje razumjeli krajolik mobilnih plaćanja, učinio sam nešto što većina vlasnika pametnih telefona još nije učinila: kupujem stvari u trgovinama od cigle i mobitela.

Pokazalo se da, iako se možda slažemo s idejom zamjene novčanika s telefonima, trgovci nisu. Google novčanik, PayPal i Apple Pay su svi lideri mobilnih plaćanja sa značajnim utjecajem, ali čak se i oni bore da navedu trgovce da ulažu u tehnologiju koja omogućuje plaćanje transakcijama.

Tu je i SoftCard, rješenje za mobilna plaćanja iz tvrtke AT&T Mobility, T-Mobile i Verizon. Softcard, međutim, nikad nije prodro, a bavio se promjenom imena nakon što je njegov izvorni naziv, ISIS, bio fokus nečega posve drugačijeg.

Ipak, to je borba vrijedna borbe. Mobilno plaćanje nudi slojeve sigurnosti bez premca mag trak karticama, ozbiljno smanjujući pojavu prijevare s kreditnim karticama koja se sada čini kao tjedna pojava (vidi Target, Home Depot, Michaels, - samo u posljednjih nekoliko mjeseci).

Apple Pay

Samo sat vremena nakon instalacije iOS 8.1 (što omogućuje Apple Pay) pogodio sam pločnik u New Yorku kako bih mogao upoznati blagajnika koji neće imati pojma zašto sam pumpajući da trošim svoj novac. Međutim, to uzbuđenje brzo nestaje kad shvatim da je s druge strane ulice trgovina s mamcima i popovima (svuda u New Yorku) i trgovina cvijećem.

Napokon sam uzeo taksi do tvrtke Whole Foods, Appleovog partnera za lansiranje koji je osigurao da će podržati Apple Pay u trenutku kada je pokrenut. Bili su u pravu. I transakcija je prošla bez problema.

Nakon što je moja kupnja bila zbrojena, prislonio sam svoj iPhone na terminal kreditne kartice, a zaslon je zasvijetlio. U tom sam trenutku odabrao kreditnu karticu koju sam htio koristiti, skenirao otisak prsta i - bip - transakcija je bila dovršena.

Tamo gdje pobjeđuje Apple Pay

Ako iPhone 6 i 6 Plus čine jednu stvar izvrsno dobro, to je platiti za stvari. Transakcije traju nekoliko sekundi. Za one koji uobičajeno kopaju novčanik iz vrećice, proces će se osjećati posebno kratkim.

Najveća vrijednost Apple Paya je sigurnost. Kada registrirate karticu u tvrtki Apple Pay, njezin se 16-znamenkasti broj ne pohranjuje u uređaju. Umjesto toga, vaš iPhone pinguje tvrtku kao što je First Data kako bi trgovao stvarnim brojem kartice za pseudonim - nazvan "token". Taj znak, devalvirani broj od 16 znamenki, pohranjen je u iPhone čipu koji se zove Secure Element.

Zatim, svaki put kada obavite kupnju, telefon šalje trgovcu oznaku umjesto stvarnog 16-znamenkasti broj. Način * samo * za pristup tom žetonu je skeniranjem vašeg otiska prsta. Rezultat? Tri sloja sigurnosti koji uvelike smanjuju pojavu prijevare.

Također je vrijedno napomenuti da Apple obećava da nikada neće pratiti vaše aktivnosti plaćanja. Međutim, to ne sprečava trgovce da vas sami prate, bilo putem svog prodajnog sustava ili programa lojalnosti.

Gdje mu nedostaje

220, 000 trgovaca. To je broj maloprodajnih objekata koji trenutno prodaju Apple Pay-ready Point of Sale sustave. Zvuči kao puno, ali u stvarnosti to je samo mali postotak maloprodajnih i prehrambenih objekata u Sjedinjenim Državama.

I nema šanse za to: trebat će vam iPhone 6 ili 6 Plus za korištenje Apple Pay za kupnju u trgovini. Na kraju, iPhone 5S, 5C i 5 korisnika moći će koristiti Apple Watch kako bi omogućili Apple Pay.

Google novčanik

Nalazim se u blagajni u Benefit Cosmetics u Bloomingdaleu, partneru za pokretanje Google novčanika. The make-up artist me informira o njihovom novom rumenilu na temu navijačica, jer on nema pojma da sam na misiji kupiti najjeftiniju stvar koju su dobili koristeći Google novčanik. Uzbuđeno sam mu rekla da plaćam telefonom i, u nevjerojatnom zaokretu, kaže: "Kako?"

Zapravo, nije toliko bitno da zaposlenik Benefita nije bio svjestan Google novčanika ili Apple Pay - terminal terminala funkcionira bez intervencije zaposlenika. No, očigledan nedostatak svijesti potvrdio je moju predosjećajnost da je Google učinio prilično slab posao marketingu svog proizvoda. Plus, to je vjerojatno trgovci ne smetaju trening svojih zaposlenika na mobilne metode plaćanja.

Usprkos nedostatku svijesti, Google novčanik radi i to je sjajno. Otključam telefon, dodirnem ga do terminala, unesem svoj PIN za Novčanik i dovršim transakciju kao i obično.

Dan u životu korisnika (fotografije) usluge Google novčanik 11 fotografija

Gdje pobjeđuje Google novčanik

Trebale su tri godine razbijanja i obnove, ali Googleov mobilni način plaćanja je konačno stvar koju mnogi vlasnici Androida zapravo mogu koristiti. Iako možda nema miris novog automobila Apple Pay-a, on je jednako funkcionalan.

Kao i Apple Pay, Google novčanik iskorištava tokenizaciju - vaš pravi 16-znamenkasti broj kartice nikad nije izložen trgovcima. No umjesto da osigura token u čipu, Google koristi nešto što se zove Host Card Emulation (HCE), što funkcionira kao čip Secure Elementa, osim što živi virtualno u oblaku.

Uz ovaj pristup temeljen na oblaku, Novčanik može biti kompatibilan s bilo kojim Android telefonom opremljenim NFC-om. Aplikacija vam također omogućuje pohranjivanje klubskih kartica i poklon kartica, zarađujući naziv "novčanik" više od bilo koje druge opcije mobilnog plaćanja.

Novčaniku je potrebno više posla

Unatoč Googleovom utjecaju, tvrtka nikada nije uspjela značajno povećati broj trgovaca koji podržavaju NFC plaćanja, čak i tri godine nakon pokretanja novčanika. Iako sam uvijek bio spreman platiti koristeći svoj Android telefon, bio sam iznenađen kad sam otkrio da tako malo trgovaca zapravo podržava tehnologiju. (Važno je napomenuti da Google novčanik općenito funkcionira gdje god Apple radi.)

Novčanik pada najteže je kompatibilnost uređaja. Da biste mogli koristiti Novčanik u trgovinama, potreban vam je telefon s podrškom za NFC koji koristi Android 4.4 KitKat ili noviji. Čak i godinu dana nakon lansiranja, KitKat je samo na 25 posto Android telefona.

Iako Wallet koristi tokenizaciju, HCE komplicira stvari. Za početak trebat će vam usluga mobitela da biste koristili Google novčanik, jer telefon treba dohvatiti tokene iz oblaka. Osim toga, sve što radi u oblaku - umjesto lokalno - automatski je podložnije sigurnosnim napadima.

PayPal

U San Franciscu, gdje su čak i najzabrinutije obiteljske tvrtke tehnički pametne, PayPal je prihvaćen u brojnim kafićima u centru grada i kamionima za hranu. Većina od njih su opremljeni s ipad, koji prikazuje moje lice kada sam se prijaviti pomoću PayPal. Darn Good Cafe je jedno od tih mjesta. Kad je moj red na registru, biram salatu od ahi tune. Zaposlenik kafića kaže, "Sharon?" Klimam glavom. Lupne prstom po ekranu, kaže "Hvala!" i ja sam na putu do sitosti.

Unatoč tome što se prvo morao "prijaviti", proces je pojednostavljen. Nije mi strašno smetalo, ali vidjela sam kako se vaše lice na POS-u može iznenaditi nekim ljudima. Bilo je uznemirujuće otkriti da mi je, sve dok je moj telefon otključan, zadana postavka aplikacije omogućila kupnju bez druge provjere autentičnosti (poput PIN-a ili otiska prsta).

Gdje PayPal pobjeđuje

PayPal je proveo posljednjih 15 godina u olakšavanju transakcija, i to je prilično prokleto dobro u tome. Kao i sve njegove online transakcije, kupnja u trgovini koju obavljate pomoću usluge PayPal označena je i šifrirana. Osim toga, ako vaš telefon ima skener otiska prsta (kao što je Samsung Galaxy S5), možete ga koristiti za autorizaciju transakcija.

Glasnogovornik PayPal-a objasnio je da trgovci koji prihvaćaju PayPal nikada ne vide potpuni identitet, osobne podatke ili financijske podatke svog klijenta.

Za ljude koji koriste PayPal za kupnju putem interneta ili za slanje novca prijateljima, korištenje u trgovinama je nemoguće. PayPal također omogućuje svojim klijentima da kupuju na terminalima kreditnih kartica koristeći svoj telefonski broj i PIN kod, ili PayPal karticu.

Izvrsna aplikacija, loša infrastruktura

Budući da se PayPal ne uključuje u postojeći POS ekosustav na način na koji to rade Apple Pay i Google Wallet, čini se da se tvrtka nije uspjela potaknuti trgovce da se prijave na svoje rješenje temeljeno na aplikacijama. PayPal ukazuje da možete kupovati u "tisućama" trgovina diljem zemlje. Najbolji način da saznate gdje je PayPal prihvaćen u vašoj blizini je pokretanje aplikacije i prikaz obližnjih lokacija.

Za one koji se bave privatnošću, PayPal navodi da ne gleda na pojedinačne transakcije klijenata, već umjesto toga pregledava agregirane podatke kako bi pronašao trendove. Trgovci koji koriste PayPal mogu iskoristiti uvide na visokoj razini o kupovini kupaca.

Kao i Google novčanik, za korištenje usluge PayPal potrebna vam je usluga mobitela.

Tamo gdje Apple Pay uspije, svi drugi imaju koristi

Mobilna plaćanja nisu nova i Apple nije prvi koji razmišlja o zamjeni novčanika telefonom. Ali to će biti prvi koji će plaćati našim telefonima nešto što zapravo radimo. I sve to zahvaljujući savršenom vremenu.

Do 1. listopada 2015. većina Amerikanaca će nositi EMV kreditne i debitne kartice. Ove kartice izgledaju vrlo slično vrsti magnetske trake, osim što imaju čip koji može dramatično smanjiti slučajeve prijevare. Kako bi prihvatili nove kartice, trgovci će morati nadograditi svoje terminale za kreditne kartice. A ako to ne učine, mogli bi biti financijski odgovorni.

Tranzicija će biti glavno opterećenje za trgovce i trgovce na malo, ali se tvrtke za mobilno plaćanje raduju. Novi terminali s kreditnom karticom bit će spremni za NFC, nenamjerno upotpunjujući infrastrukturu potrebnu za rad usluga kao što su Apple Pay i Google Wallet.

Za više savjeta za iOS 8.1, molimo pogledajte CNET Kako napraviti vodič za iOS 8.1.

 

Ostavite Komentar