Lopovi identiteta su aktivniji nego ikad. U 2012, Federal Trade Commission primio više od 2 milijuna pritužbi potrošača u ukupnom poretku, a za 13. godinu zaredom, krađu identiteta je najčešći kategorija pritužbe: 369, 132 ID-krađe izvješća su dodani FTC's Consumer Sentinel mreže u godini, povećanje od više od 30 posto u odnosu na 2011. godinu.

Prošlog tjedna FTC je objavio 2012 Consumer Sentinel Network Book (PDF). Prema izvješću, najbrže rastuća kategorija krađe identiteta odnosi se na vladine dokumente i pogodnosti: pritužbe u ovoj kategoriji povećale su se za 46 posto u odnosu na kalendarsku godinu 2010. Prijevara s kreditnim karticama (13 posto), prijevara putem telefona ili komunalnih usluga (10 posto) i prijevare banaka (6 posto) bile su sljedeće najčešće kategorije krađe identiteta u 2012. godini.

Porast u identitetu-krađe pritužbe svibanj ste s obzirom na jedan od mnogih naknada-based usluge koje obećanje da brani protiv krađe identiteta i drugih online zločina. Mnogi stručnjaci takve usluge smatraju lošom investicijom, osobito u svjetlu koraka koje možete poduzeti kako biste se zaštitili od kradljivaca ID-a bez potrebe da trošite novac. Evo tri tehnike za sprečavanje krađe identiteta koje vas neće koštati ni deset centi.

Dobiti uistinu besplatnu kreditnu izvješće izravno iz izvora

Fair Credit Reporting Act zahtijeva da svaka od tri kreditno-izvještajne agencije pružaju potrošačima besplatno kreditno izvješće na zahtjev svakih 12 mjeseci. U odgovoru, Equifax, Experian, i TransUnion stvorio AnnualCreditReport.com, koji vam omogućuje da zatražite besplatno izvješće o kreditnoj online, putem besplatnog telefonskog broja (1-877-322-8228), ili poštom koristeći obrazac zahtjeva koji se može preuzeti ( PDF).

Usluga vam zapravo omogućuje da pratite svoje kreditno izvješće tri puta godišnje tako da zatražite izvješće od jedne od tri agencije za izvješćivanje o kreditima svaka četiri mjeseca. To može biti više nadzora nego što mnogi potrošači zahtijevaju, osim ako su nedavno podnijeli zahtjev za nove kreditne račune ili planiraju to učiniti u bliskoj budućnosti.

Imajte na umu da također imate pravo na besplatno kreditno izvješće u roku od 60 dana nakon što ste ga odbili nakon što ste podnijeli zahtjev za osiguranje, kredit ili zaposlenje, ili kad tvrtka poduzme "štetnu radnju" protiv vas. Ako ste nezaposleni, na dobrobit, ili ste bili žrtva krađe identiteta, možete zatražiti besplatno kreditno izvješće čak i ako ste prethodno poslali zahtjev u proteklih 12 mjeseci. Inače, agencije za izvještavanje o kreditima naplaćuju do 11 USD za drugo izvješće u roku od jedne godine.

Besplatno izvješće ne uključuje vašu ocjenu FICO, koja je troznamenkasti broj između 300 i 850 koji tvrtke koriste za određivanje vaše kreditne sposobnosti. Usluge kao što su kreditna karma i MyFico tvrde da pružaju besplatne kreditne izvještaje i FICO ocjene, ali Credit Karma zarađuje novac od "potrošačkih podataka" koje prikuplja, a MyFico nudi samo besplatnu probnu verziju od 10 dana s ocjenom od $ 15 mjesečno. servisa, tako da morate unijeti broj kreditne kartice kako biste pokrenuli ispitivanje i prekinuli uslugu tijekom probnog razdoblja kako biste spriječili da naplata prođe.

Na prvi pogled, ponuda kreditne karme izgleda privlačno, ali mi nije bilo ugodno s količinom osobnih podataka koje tvrtka prikuplja, kao što je opisano u politici privatnosti Credit Karma. Veći dio informacija potreban je za pristup Vašem kreditnom izvješću, ali razlika je u tome što agencije za kreditna izvješća već imaju te informacije. Zašto ga dati još jednoj trećoj strani, čak i onoj koja je inače vjerodostojna?

Web-lokacija Whatsmyscore.org nudi besplatan FICO Score Estimator koji postavlja 10 pitanja i koristi odgovore za generiranje procijenjenog broja bodova za svaku od tri agencije za izvještavanje o kreditima.

Mnoge tvrtke koje vam obećavaju besplatno kreditno izvješće su prevare koje vas potajno prijavljuju za plaćene usluge koje ne želite ili trebate. U listopadu 2011. godine FTC je objavio upozorenje o upozorenjima na web-lokacije s "besplatnim izvješćem" ili sličnim izrazima u svojim URL-ovima, ili o "typu-squat" annualcreditreport.com, koji je jedini pravi izvor za besplatno kreditno izvješće.

Kada uočite pogreške na kreditnom izvješću, obratite se agenciji za kreditno izvješćivanje u pisanom obliku i uključite kopije dokumenata koji podržavaju vaše tvrdnje da su informacije netočne. Upute FTC-a za osporavanje pogrešaka u kreditnim izvješćima uključuju uzorak pisma o spornom pitanju agenciji za kreditno izvješćivanje.

Agencija mora kontaktirati izvor informacija, a ta tvrtka je dužna istražiti zahtjev, pregledati materijal koji ste nam dostavili i izvješćivati ​​agenciju za kreditno izvješćivanje. Davatelj informacija mora obavijestiti sve tri kreditne agencije ako utvrdi da su informacije doista netočne. Tada vam kreditna agencija mora poslati besplatni primjerak izmijenjenog izvješća koje se ne računa kao jedno godišnje izvješće.

Također možete zatražiti da agencija pošalje revidirano izvješće svakome tko je zatražio kopiju u proteklih šest mjeseci, ili bilo kojem potencijalnom poslodavcu koji je primio vaše izvješće u protekle dvije godine.

Upozorenja o aktivnostima i prijevarama dobro iskoristite

Kada ste sigurni da je Vaše kreditno izvješće točno, obratite se svojoj banci ili davatelju kreditnih kartica da biste zatražili upozorenja kada se na računu naplaćuju kupnje preko određenog iznosa ili kada se naplate s inozemstva. (Napominjemo da će vas većina financijskih usluga automatski kontaktirati kada otkriju neuobičajene ili sumnjive aktivnosti na vašem računu.)

Ako smatrate da ste bili žrtva krađe identiteta ili pokušaja, kontaktirajte jednu od agencija za izvješćivanje o kreditnoj sposobnosti o tome da je upozorenje o prijevarama postavljeno na vaše račune. Kada podnesete upozorenje o prijevari s jednom od tri agencije, tvrtka je po zakonu obavezna kontaktirati druge dvije agencije.

Upozorenje o prijevarama otežava otvaranje novog kreditnog računa: zajmodavci su upućeni da vas kontaktiraju - obično putem telefona - kako bi potvrdili svoj identitet prije nego što mogu otvoriti račun na vaše ime, iako zakonom nije potrebno učini tako. Vaše će ime biti uklonjeno iz svih unaprijed odobrenih ponuda za kredit na dvije godine. Obavijest o prijevarama postoji samo 90 dana, ali ako ste bili žrtva kriminala zbog krađe identiteta, možete proširiti zaštitu od prijevare na dvije godine.

Sve tri agencije za izvještavanje o kreditima omogućuju prijavu na online upozorenje o prijevari:

• Stranica Equifax prijevara-upozorenja
• Experian stranica upozorenja prijevare
• TransUnion stranica prijevara

Upozorenje o prijevarama odnosi se samo na nove račune, tako da to neće utjecati na vaše trenutne kreditne račune. Ako se namjeravate prijaviti za novi kreditni račun, morat ćete poduzeti dodatni korak i dopustiti vjerovniku da vas kontaktira ili poduzeti druge korake za potvrdu vašeg identiteta.

Kreditnu zaštitu možete poduzeti i korak dalje tako da zatražite zamrzavanje na računu. Kao i kod obavijesti o prijevarama, zamrzavanje se odnosi samo na nove račune i ne utječe na vaše trenutne kreditne račune. Ako ste bili žrtvom jedne krađe identiteta, povećava se prijetnja naknadnih pokušaja krađe identiteta. Zamrzavanje računa može zaustaviti takve napade.

Nažalost, zamrzavanje vaših kreditnih računa regulirano je državnim zakonom, a trenutno je Indiana jedina država koja omogućuje svojim stanovnicima da se prijave za privremeno, privremeno obustave i besplatno uklone kreditni zamrzavanje. U drugim državama naknada za primjenu kreditnog zamrzavanja kreće se od 3 do 20 dolara. Unija potrošača pruža Vodič za zaštitu od zamrzavanja od države do države.

Site Man vs Debt nudi korak-po-korak upute za podnošenje zahtjeva za zamrzavanje kredita u tri agencije za izvještavanje o kreditima. Prema web-lokaciji, Experian i TransUnion omogućuju vam da zatražite zamrzavanje na mreži, ali Equifax zahtijeva da zahtjev bude u pisanom obliku. Također možete zatražiti zamrzavanje tri tvrtke putem besplatnih telefonskih brojeva.

Provjerite svoje osiguranje od krađe identiteta

Polica osiguranja od krađe identiteta je loša stvar za potrošače, kao što su Consumer Reports pronašli u savjetodavnom savjetovanju izdanom u veljači 2012. pod naslovom "Debunking hype over the ID krađe". U izvješću je utvrđeno da su neosigurane žrtve krađe identiteta u prosjeku iznosile 631 dolara, dok su žrtve koje su imale osiguranje od krađe identiteta imale prosječan gubitak od 587 dolara.

Povezane priče

• Kako spriječiti krađu identiteta
• Nemojte biti sljedeća žrtva internetskih prevaranata
• Prevare identiteta u SAD-u su u porastu, izvješće

Provjerite kod nositelja osiguranja da li vaši kućni vlasnici, iznajmljivači ili druge postojeće politike pokriva gubitke zbog krađe identiteta. Konkretno, krovne police osiguranja gotovo uvijek uključuju zaštitu od gubitaka ili troškova koji su rezultat krađe identiteta.

Vaša banka možda želi naplatiti mjesečnu naknadu za zaštitu od krađe identiteta, ali vaši su računi već zaštićeni Zakonom o elektroničkom prijenosu sredstava, koji ograničava gubitke od strane potrošača zbog neovlaštenog pristupa njihovim bankovnim računima kada se gubici prijavljuju na vrijeme način. Stranica Elektronskog bankarstva FTC-a objašnjava zaštitu koju nudi EFT Zakon.

Tvrtke postaju žrtve krađe identiteta

Dok neki poslodavci sada nude zaštitu od krađe identiteta kao korist za svoje zaposlenike, ironija je u tome što tvrtke sve više postaju žrtve kaznenih djela krađe identiteta. Industrija zdravlja posebno je popularna meta kradljivaca identiteta, prema nedavnoj studiji Ponemon.

Prema izvješću, pružatelji medicinskih usluga često ne uspijevaju pravilno identificirati osobe koje tretiraju. To olakšava neosiguranom pacijentu liječenje pomoću osobne iskaznice osiguranog pacijenta. Lažan unos u medicinsku dokumentaciju osiguranog pacijenta može uzrokovati pogrešnu dijagnozu i ugroziti pacijenta.

Iako ne može odgovarati ozbiljnosti liječnika koji piše potencijalno smrtonosni recept, sve tvrtke su u opasnosti da izgube novac zbog krađe identiteta. Tvrtke mogu biti odgovorne za štetu koja je nastala kao posljedica krađe podataka o privatnim klijentima zaposlenika. Centar za upravljanje rizikom nudi poslodavcima savjete za sprječavanje krađe identiteta iznutra prema van.